Chaque année en France, des particuliers se retrouvent dans l’incapacité de bénéficier des services bancaires. Cela est dû à un interdit bancaire. Pour trouver une solution à ce problème, il est possible de procéder à un rachat de crédit. Afin de pouvoir investir dans un bien immobilier ou autre avec un crédit, il est important d’avoir les finances nécessaires pour le remboursement des prêts. Cependant, selon le dossier de la personne en question, une nouvelle demande de prêt après un rachat de crédit peut ne pas être approuvée. A travers cet article, nous vous offrons tous les renseignements nécessaires pour obtenir un prêt auprès d’une banque après un rachat de crédit.
Qu’est-ce que le rachat de crédit ?
Pour pouvoir obtenir les fonds nécessaires à la concrétisation de vos projets, de vos études ou à l’acquisition d’un bien immobilier, il est possible de faire un prêt dans une banque. Vous devez alors choisir un organisme prêteur et, sur la base de votre dossier et du montant que vous demandez, celui-ci vous accordera un crédit à un taux le plus avantageux possible.
Qu’est-ce qu’un crédit?
Un crédit est un prêt où les conditions, taux d’intérêt et processus de remboursement sont définis à l’avance. Il est utilisé pour diverses raisons, telles que financer des études ou un projet professionnel, et peut avoir une durée de remboursement allant de 20 à 30 ans, en fonction de la situation économique et financière de la personne. Pour que votre demande soit acceptée, vous devez fournir plusieurs documents nécessaires.
Pour que votre demande de prêt se déroule en toute sérénité, il est conseillé de souscrire une assurance pour couvrir les impayés. Ainsi, votre choix de banque peut être fait avec plus de confiance.
Le regroupement de crédit, un moyen d’éviter le surendettement
Le regroupement de crédit ou le rachat de crédit est une solution qui permet d’éviter le surendettement et le fichage à la Banque de France. Vous avez alors la possibilité de bénéficier d’un coût d’assurance très accessible, car vous n’avez plus qu’un seul crédit à rembourser à la place de plusieurs. Le rachat de crédit permet d’avoir un seul montant mensuel à payer pour tous vos prêts regroupés. Une opération qui est fortement recommandée, car le taux d’endettement est bien moins important comparé à celui d’avant.
De plus, vous avez la possibilité de voir vos mensualités s’alléger en ayant un taux unique à rembourser et un petit soulagement financier. Toutefois, il faut être conscient que le rachat de crédit est étalé sur plusieurs années et qu’il faudra du temps pour rembourser tous vos crédits.
Comment obtenir un prêt après un rachat de crédit ?
Vous vous interrogez peut-être sur la possibilité de contracter un nouveau prêt après avoir effecuté un regroupement de crédit. Il est possible de le faire en répondant à certains critères et en respectant des étapes particulières. Afin que la banque vous autorise à obtenir un nouveau prêt, vous devez être en règle.
Peut-on prendre un crédit après un regroupement ?
En effet, il est possible d’emprunter à nouveau après avoir réalisé un rachat de crédit. Cependant, pour espérer avoir un tel prêt il faut être en situation stable et avoir un taux d’endettement correct. Il est important de ne pas se précipiter et de bien calculer le montant demandé pour ne pas emprunter plus que nécessaire. De plus, pour que la banque vous autorise à prendre un crédit, elle doit être satisfaite du niveau d’endettement.
Comment obtenir un nouveau prêt ?
Il est relativement facile de demander un nouveau prêt, car il suffit de suivre les mêmes étapes que pour les prêts précédents. Pour vous aider, voici un récapitulatif des différentes informations à prendre en compte :
- Le taux d’endettement déterminé par votre banque ou votre assurance
- Votre statut marital et familial
- Vos revenus et le type de contrat de travail
- Une assurance de crédit si vous en avez une
- Le niveau de votre dette avant ce nouveau prêt
- Votre capacité à épargner
En considérant ces informations, vous pouvez demandez une nouvelle demande de crédit en fonction de votre profil personnel et professionnel.
Comment réaliser un regroupement de prêts ?
Vous avez maintenant toutes les informations nécessaires concernant le rachat de crédit et vous aimeriez connaître les étapes afin de procéder. Voici un bref tutoriel pour vous guider :
Tout d’abord, il est recommandé de faire une estimation de vos mensualités et du montant total de l’opération. Ceci est très important puisque selon la banque, le taux d’intérêt et autres, les paiements peuvent varier considérablement.
Ensuite, vous devez prendre rendez-vous avec votre banquier afin de commencer le regroupement de crédits. Lors de cet entretien, vous devrez alors justifier vos difficultés financières et présenter votre simulation. C’est à ce stade que vous négocierez les conditions de votre nouveau prêt.
Une fois que vous avez trouvé un accord, vous devrez signer les documents et les envoyer à la banque. Votre regroupement de crédits peut être finalisé en quelques jours ou semaines, selon votre banquier.
Et pour finir, vous commencerez à payer votre nouvelle mensualité. Vous n’aurez plus plusieurs crédits mais un seul, avec un taux d’intérêt et des mensualités moins élevées.
Les bienfaits du rachat de crédit
Le rachat de crédit est de plus en plus fréquemment choisi par les ménages français car il procure de nombreux avantages. Voyons quelle sont ces bienfaits :
Le principal bénéfice du regroupement de crédits est incontestablement la diminution des mensualités. En rassemblant tous ses prêts en un seul, on ne doit acquitter qu’une seule mensualité, qui est généralement inférieure à la somme des mensualités précédentes. Ainsi, grâce à un taux d’intérêt réduit et une durée de remboursement plus longue, le montant à payer chaque mois devient plus faible.
Un autre avantage du rachat de crédit est qu’il permet de sortir du surendettement. En effet, en allégeant les mensualités, on dispose de plus d’argent chaque mois pour régler ses autres dépenses et ainsi s’éloigner de l’endettement.
Enfin, le regroupement de crédits offre également l’opportunité de simplifier sa vie financière. En effet, en rassemblant tous ses prêts en un seul, il n’y a plus à gérer plusieurs crédits et à risquer de les oublier. De plus, on n’a qu’un seul interlocuteur, ce qui facilite grandement les démarches.
Comment choisir un rachat de crédit ?
Si vous souhaitez faire un rachat de crédit, plusieurs manières de faire vous assurent de trouver la meilleure offre. Nous vous conseillons ce site qui détaille le sujet et qui pourra avoir un impact dans votre choix.
Les critères pour choisir un rachat de crédit
Tout d’abord, il est essentiel de savoir quels sont les critères qui entrent en considération dans le choix de l’organisme qui va vous accompagner dans cette solution.
Comme pour un crédit plus traditionnel, le rachat de crédit dispose de taux d’intérêt comme le TAEG (taux annuel effectif global). Plus le taux sera bas, plus ce sera intéressant pour vous.
Concernant les taux, il est peut-être préférable de comparer des rachats de crédit à taux fixe et non variable pour ne pas avoir de surprise.
Pour bien comparer les offres, il faut se baser sur une durée de remboursement similaire. Évidemment, des taux d’intérêt pourraient vous paraître élevés, mais si la durée est plus longue, c’est normal.
Dans cette comparaison des rachats de crédit, il y a également le choix d’une assurance qui va faire pencher la balance. Certains organismes vous proposeront une assurance et d’autres non, ne négligez pas cela dans votre choix.
Les outils et les démarches adaptées pour ce rachat de crédit et pourquoi comparer ?
Vous pouvez comparer, et donc choisir votre offre selon deux solutions. L’appel à un courtier ou à un comparateur en ligne.
Le comparateur en ligne va être un outil très simple d’utilisation et qui va vous proposer les meilleures offres en quelques minutes seulement. Mais, pourquoi comparer de cette manière ? C’est très simple. Le comparateur assure de choisir la meilleure formule pour vous et totalement adaptée à votre situation. Que ce soit sur les choix d’assurance et surtout sur le taux d’intérêt, cette comparaison est essentielle.
Puis, comparer de cette manière permet de voir si votre projet est faisable et fiable. Avec un accompagnement bien détaillé, vous aurez toutes les connaissances nécessaires pour vous rendre compte de cette faisabilité et de ce qui est le plus adapté à vous.
Enfin, il est aussi possible de faire appel à un courtier. Le courtier est un professionnel du crédit et en l’occurrence, du rachat de crédit. Ce professionnel peut simplement trouver pour vous la meilleure offre sur le marché actuellement. Pour se faire accompagner par un professionnel et prendre une décision en toute connaissance de cause, c’est une bonne idée. En plus, vous gagnerez du temps, car vous n’aurez pas besoin de vous occuper vous-même des comparaisons. Même si le comparateur en ligne est une solution rapide et simple.
Que ce soit les courtiers ou même les comparateurs en ligne, ils disposent d’un large réseau d’organismes prêteurs pour vous proposer les meilleures solutions. La principale différence entre ces deux solutions est le coût engendré. Le courtier vous factura ses services, car c’est un accompagnement personnalisé de A à Z avec un réel échange physique. Le comparateur en ligne est, lui, totalement gratuit et sans engagement.